El interés simple se calcula multiplicando el capital inicial por la tasa de interés y por el tiempo. Fórmula: I = P × r × t. Ejemplo: 1.000 € al 5% durante 3 años → I = 1.000 × 0,05 × 3 = 150 € de intereses, capital final = 1.150 €.
¿Qué es el interés simple?
El interés simple es un método de cálculo en el que los intereses se calculan siempre sobre el capital inicial, sin tener en cuenta los intereses acumulados en periodos anteriores. A diferencia del interés compuesto, los intereses no se reinvierten: cada periodo genera exactamente la misma cantidad de intereses.
Es un modelo útil cuando el capital permanece fijo y los intereses no se añaden a esa base. No sirve por sí solo para representar una hipoteca amortizable, una cuenta que capitaliza intereses o la rentabilidad exacta de una Letra del Tesoro.
Fórmula del interés simple
Capital final (A) = P + I = P × (1 + r × t)
P = Capital inicial · r = Tasa anual (en decimal) · t = Tiempo (en años)
Ejemplo completo paso a paso
Supón 2.000 € al 4% nominal anual durante 2 años, sin reinvertir los intereses:
- I = 2.000 × 0,04 × 2 = 160 €
- Capital final = 2.000 + 160 = 2.160 €
El modelo calcula 80 € cada año sobre los 2.000 € iniciales. Si los intereses se abonan a la misma cuenta y pasan a generar intereses, ya no se cumple este supuesto.
Interés simple vs. interés compuesto
La diferencia fundamental es que en el interés compuesto los intereses de cada periodo se suman al capital y generan nuevos intereses en los periodos siguientes (el efecto conocido como «interés sobre interés»). Con el tiempo, la diferencia puede ser muy significativa:
| Año | Interés simple (4%) | Interés compuesto (4%) |
|---|---|---|
| 1 | 2.080 € | 2.080 € |
| 5 | 2.400 € | 2.433 € |
| 10 | 2.800 € | 2.960 € |
| 20 | 3.600 € | 4.382 € |
| 30 | 4.400 € | 6.487 € |
Con 2.000 € al 4% durante 30 años, la capitalización anual hipotética genera 2.087 € más que el interés simple (cifras redondeadas). La tabla usa capitalización anual; la calculadora de interés compuesto usa capitalización mensual, por lo que sus cifras serán algo distintas.
Cuándo sirve este modelo
Comparar intereses sin reinversión
Si conoces el capital, la tasa nominal anual y el tiempo, puedes calcular el interés que correspondería sobre ese capital fijo. En meses, la herramienta toma t/12 años. Por ejemplo, 1.000 € al 6 % anual durante seis meses producen 30 € en este modelo. Si tu contrato usa días reales o una base de 360/365 días, el importe contractual puede diferir.
Préstamos con amortización
En un préstamo con cuotas, el capital pendiente cambia tras cada pago. El Banco de España calcula el interés mensual de su simulador de amortización francesa sobre el capital pendiente, no sobre el capital inicial durante toda la vida del préstamo. Que la porción de intereses baje en cada cuota no demuestra que se estén capitalizando intereses. Usa un simulador de préstamo y el cuadro de amortización para ese caso.
Letras del Tesoro
Las Letras del Tesoro se emiten al descuento o a premio y su rendimiento es la diferencia entre precio de adquisición y valor de reembolso. No pagan un cupón periódico que se reinvierta. Para conocer su rentabilidad exacta, consulta el precio, el plazo y la fórmula de la emisión; no sustituyas esos datos por una tasa inventada en esta calculadora.
TIN, TAE y costes
Esta herramienta utiliza la tasa nominal anual escrita por el usuario. La TAE sirve para comparar ofertas bajo los supuestos de cada producto y puede incorporar gastos y frecuencia de liquidación. Consulta las condiciones contractuales y la explicación del Banco de España antes de tomar una decisión financiera.
Preguntas frecuentes
Con una tasa nominal anual r y sin capitalización, I = P × (r/12) × meses. Si P = 1.000 €, r = 6 % y el plazo son seis meses, I = 30 €. Es una aproximación por meses iguales; un producto que use días reales puede dar otra cifra.
El TIN expresa el tipo nominal. La TAE anualiza los flujos y permite comparar ofertas considerando la frecuencia de liquidación y los gastos que correspondan. No basta con dividir una TAE entre 12 para obtener la tasa de esta calculadora; consulta el tipo y las condiciones de tu producto.
Con el mismo capital, tasa y plazo y reinversión efectiva, la capitalización puede producir un importe mayor que el modelo simple. Entre productos reales también importan el riesgo, las comisiones, la fiscalidad, la liquidez y el tipo aplicable. La fórmula por sí sola no determina qué oferta te conviene.
Revisa el contrato y el cuadro de amortización. Si hay cuotas, suele calcularse interés sobre el capital pendiente; una parte de interés decreciente no implica que se capitalicen intereses. Compara la TAE y pide a la entidad que explique cualquier coste o periodo de devengo que no entiendas.
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